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宿松农商银行2016年度信息披露报告

2017年03月31日 17:13  点击:[]

第一部分 基本情况介绍

第二部分 主要指标分析与风险控制

第三部分 法人治理报告

第四部分 重大事项

第五部分 重要提示

第一部分 基本情况介绍

1.1 基本信息

法定中文名称:安徽宿松农村商业银行股份有限公司(简称:宿松农商银行,下称“本行”)

法定英文名称:Anhui Susong Rural Commercial Bank Company Limited.(简称:Susong Rural Commercial Bank)

注册地址:宿松县孚玉镇孚玉西路641号

董 事 长:陈俊斌

监 事 长:余立烽

行   长:黄啸林

副 行 长:张显亮 吴国祥  张耀海

董事会秘书:虞梦林

联系电话:0556-7834599

邮政编码:246501

经营宗旨是:依据国家有关法律法规和行政规章,自主开展各项业务,主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务。

主要经营业务:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;从事银行卡业务;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

分支机构与员工情况:截至2016年12月31日,本行下辖32个营业网点,其中:31个支行,1个营业部。在岗员工394人。

1.2 本行2016年工作指导思想

2016年,我行改革发展指导思想是以党的十八大和十八届五中、六中全会和中央、省、市、县经济工作会议精神为指导,坚决贯彻落实省联社的决策部署,坚持支农支小市场定位,继续以“抓发展、控风险、推改革、强素质、树形象”为抓手,以巩固挖掘区域市场、服务“三农”为基础,以提高发展质效为中心,以加快转型升级为抓手,以推进电子银行、产品服务创新为突破口,不断优化收入结构、产品结构、人员结构,持续强化化内部管理,防控重点领域风险,促进全行业务持续稳健发展,努力打造内控好、服务好、效益好的“三好银行”。

1.3 经营目标

经营目标的制定不仅体现出本行的经营思路,而且将经营目标纳入中长期发展规划,并在此基础上制定了2016年经营目标。

1.3.1 定量目标

2016年定量计划目标为:各项存款净增110000万元,年末存款余额突破713000万元;各项贷款增加60000万元,贷款余额突破487000万元;五级不良贷款率控制在4%以内;各项业务收入达到44000万元,其中主要:贷款业务收入达到33500万元,金融机构往来收入达到10000万元;各项业务支出为34000万元;利润总额实现10000万元;资本充足率不低于17%,贷款拨备覆盖率达到150%以上。

1.3.2 定性目标

2016年定性计划目标为:保持资本充足,资产质量良好,营业收入稳定增长,员工结构优化,组织架构逐步完善,管理水平不断提高。实现全年安全经营无事故,无案件。

1.4 经营目标完成情况

本行定量目标主要通过资金来源与运用状况、主要业务发展状况、盈利能力、资产质量四个方面来反映本行的全面经营情况。

表1-1   2016年度主要经营指标完成情况统计

主要定量指标

董事会确定的经营目标

全年完成额

完成情况

一、各项存款增长

≥110000万元

92553万元

84.14%

二、各项贷款增长(含贴现)

≥60000万元

71287万元

118.81%

三、各项贷款质量

 

    五级分类不良率

≤4.00%

2.67%

完成

新增不良贷款率

≤2.00%

0.00%

完成

拔备覆盖率

150.00%

256.66%

171.11%

四、盈利能力

 

全年各项业务收入

≥44000万元

42380万元

96.32%

      利润总额

≥10000万元

10032万元

100.32%

 

第二部分  主要指标分析与风险控制

2016年,宿松农商银行在经济下滑、外部经营环境恶劣的情况下,狠抓经营管理、努力增加收入、改善经营方式、加大考核力度,董事会确定的经营指标均基本完成。

2.1  财务分析

2.1.1 主要会计数据和业务数据分析

表2-1                 资产负债主要指标               单位:万元、%

一、财务状况(静态指标)

2016年末

2015年末

与上年末比率

资产

819554

720801

13.70

总负债

735706

640224

14.91

存款

695607

603054

15.35

贷款

498310

427023

16.69

所有者权益

83848

80577

4.06

二、经营成果(动态指标)

利润总额

10032

11129

-9.86

税后利润

6854

7390

-7.25

三、主要财务指标

资产收益率

0.87

1.06

-17.92

存贷款比例

71.64

70.81

1.17

五级分类不良贷款率

2.67

2.43

9.88

贷款拨备覆盖率

256.66

242.93

13.73

资本充足率

17.62

18.29

-0.67

核心资本充足率

16.51

17.19

-0.68

期末全行资产总额为819554万元,比年初增加98753万元,增幅为13.70%;期末全行负债总额为735706万元,比年初增加95482万元,增幅为14.91%。;期末全行所有者权益余额为83848万元,比年初增加3271万元,增幅为4.06%。

2016实现账面利润10032万元,同比减少1097万元,降幅为9.86%;实现净利润6854万元,比上年同期减少536万元,降幅7.25%。

 

 

 

 

 

2.1.2 财务收支增长分析 

表2-2               财务收支绝对额对比分析表         单位:万元、%

 

2016

2015

净增额

增量结构变化

一、财务收入合计

42380

44804

-2424

-5.41

其中

利息收入

32040

34733

-2693

-7.75

金融机构往来收入

9803

9751

52

0.53

手续费收入

242

268

-26

-9.70

其他营业收入

21

16

5

31.25

投资收益

195

0

195

100

营业外收入

79

36

43

119.44

二、财务支出合计

32348

33675

-1327

-3.94

其中

利息支出

12822

13771

-949

-6.89

金融机构往来支出

91

115

-24

-20.87

手续费支出

160

71

89

125.35

业务及管理费

11440

11586

-146

-1.26

其他营业支出

0

49

-49

-100

资产减值损失

7390

7000

390

5.57

营业税及附加

412

1056

-644

-60.98

营业外支出

33

27

6

22.22

1、收入分析

2016年总收入42380万元,同比下降2424万元,降幅5.41%。总收入下降主要是贷款利息收入下降,原因是一方面本年来我行为适应市场需要下调贷款利率,另一方面受大环境影响导致贷款利息收入下降。

2、支出分析

2016年总支出32348万元,同比下降1327万元,降幅3.94%。在2016年度的各项支出中比2015年度有不同程度下降的方面,分别是:利息支出、业务及管理费、营业税及附加支出等;各项支出也有少数项目比上年增加的项目。

2.2 业务运作分析

2.2.1存款业务分析

截止2016年12月31日,本行各项存款余额达695607万元,比年初增加92553万元,增长15.35%。储蓄存款余额为544941万元,比年初增加65767万元,增长13.72%

2016年末本行存款在全县金融系统占比34.21%,比年初提高了3.51个百分点,存款市场份额得到进一步的巩固。

2.2.2信贷业务分

2016年,在经济下行、经济新常态和金融竞争新形势下,宿松农商银行信贷业务保持了平稳增长。截至12月末,本行各项贷款498310万元,较年初增加71287万元。各项贷款从结构上看:涉农贷款余额447916万元,当年累计投放329051万元,比年初增长20894万元,增幅4.89%。支持新型农业经营主体贷款余额26160万元,当年累计投放8930万元。支持传统农户贷款余额73769万元,其中农户小额信用贷款816笔,金额2598万元。支持农村“两权”贷款余额3100万元,较年初增加2020万元。小微企业贷款余额达到333345万元,当年累计投放81918万元,较年初增加50041万元,较去年同期增长17.66%;小微企业贷款户数2649户,较年初增加101户。存贷比为71.64%。贷款市场份额占比为50.10%,继续保持全县银行业机构领先地位,为全县经济持续增长做出了突出贡献。但贷款结构仍需调整优化,单一集中度略为偏高。

2.3 风险管理

2.3.1信用风险状况及管理

    1、贷款质量状况

2016年末,本行各形态贷款变化情况见表2-4。

表2-4     贷款五级分类表          单位:万元

项  目

2016年末

2015年末

增减

各项贷款

498310

427023

71287

正常贷款小计

485029

416632

68397

正常类贷款

432129

376067

56062

关注类贷款

52900

40565

12335

不良贷款小计

13281

10391

2890

次级类贷款

4430

2830

1600

可疑类贷款

8851

7561

1290

损失类贷款

0

0

0

贷款不良率

2.67

2.43

0.24

    2016年底,五级分类不良贷款余额13281万元,不良贷款率为2.67%。不良贷款的化解主要采取了以下措施:一是加大考核奖惩力度,制定了有效的不良贷款考核奖励办法。二是实行了班子领导分片包干化解督导制度。三是加大依法清收和贷款案件的执行力度,最大限度地维护合法债权。四是积极开展信贷综合整治活动,加强了对“三名”贷款的深度清理排查和整改,通过边查边改边追责,使不良贷款压降工作取得了一定成效。五是联合公安局、法院开展打击恶意逃废债行为,优化信用环境建设。

2、不良资产处置

2016年,全行收回已核销和置换不良贷款1296万元。

3、信用风险管理

本行严格遵循经营、审贷分离的原则,认真执行贷前调查、贷时审查、贷后检查的“三查”制度,通过健全制度、提高制度执行力来确保信用风险管理的有效性。

2016年,本行与各支行签定授权委托书,明确了授权、审批与限额管理的权限。突出业务发展的重点,强化对不良贷款问责,提高信贷经营管理人员风险责任意识。同时加强了信贷风险控制管理,扎实抓好信贷管理基础规范,有效开展了信贷管理专项检查和信贷综合整治活动,加大了违规贷款的查处力度,清晰掌握全行信用风险分布、结构以及国家宏观调控的影响程度。

2.3.2流动性风险状况及管理

表2-5    主要监管指标表        单位:%

项 目

监管标准

2016年末

2015年末

存贷比

≤75%

71.64

70.81

流动性比例

≥25%

44.48

70.13

超额备付率

≥0%

1.23

1.25

2016年末,本行存贷比、流动性比例和超额备付率等主要流动性指标均符合监管要求。

2.3.3操作风险状况及管理

1、操作风险状况

2016年,本行通过推进“流程银行”建设和“三好银行” 创建工作,强化合规与风险管理,优化业务流程、加强内部控制和合规文化建设、加大制度执行力等措施加强操作风险管理,未发生因内部程序、人员、系统的不完善、失误或外部事件造成的损失。

2、操作风险管理

2016年本行操作风险管理的主要措施有以下几个方面:(1)加强对柜面业务的检查辅导工作,狠抓标准网点创建,扎实推进“三好银行”创建和流程体系文件梳理完善;(2)完善事后监督系统运行管理,加强对会计业务的事后监督;(3)加强远程集中授权管理,消除操作风险隐患。(4)加强稽核审计检查,落实年度审计工作计划,开展多次案件风险突击检查及专项检查,抓好违规问题整改,加大违规处罚力度。

2.3.4 资本充足管理

1、资本充足状况

按商业银行监管口径计算,我行2016年末核心资本充足率为16.51%,资本充足率为17.62%,满足监管要求。

表2-6      资本构成及资本充足率情况表       单位:万元

 

2016年末

2015年末

增减

1.核心资本

83848

80577

3271

1.1实收资本

50477

50477

0

1.2资本公积可计入部分

9060

9060

0

1.3盈余公积及一般风险准备

16416

14431

1985

1.4未分配利润可计入部分

7895

6609

1286

2.核心资本扣减项

2.1对未并表银行机构资本投资的50%

2.2贷款损失准备尚未提足部分

3.核心资本净额

83848

80577

3271

4.附属资本可计入部分

5658

5174

484

4.1贷款(含拆放同业)损失一般准备

5658

5174

484

4.2长期次级债务

5.资本扣减项

5.1对未并表银行机构的资本投资

5.2贷款损失准备金尚未提足部分

6.资本净额

89506

85751

3755

7.加权风险资产总额

507896

468744

39152

8.核心资本充足率

16.51

17.19

-0.68

9.资本充足率

17.62

18.29

-0.67

2、资本充足管理

2016年,我行通过经营产生利润增加核心资本3321万元。

2.3.5风险拨备指标

    表2-7                                          单位:万元

指标

应提取数

已提取数

贷款损失准备

21300

34087

    贷款损失专项准备

6591

13281

    贷款损失一般准备

14709

20806

 

2016年末,本行贷款损失准备充足率达到517.17%,拨备覆盖率为256.66%。

2.4内部控制和全面审计

2016年,我行进一步健全了合规与风险管理组织体系和制度体系,明确了董事会、监事会和高级管理层各自风险管理职责和各类风险归口管理部门,强化了内控与风险管理;扎实做好案件防控工作,加强了重点领域案件风险的预判和监测,做到各项措施精准发力,消除和杜绝案件风险隐患,先后开展了贷款(票据)抵质押物品和代保管有价值品的管理以及内部账管理、重要空白凭证、印章及代保管物品情况、抵债资产管理等方面的案件风险排查;有效抓好内审稽核检查,先后开展了信贷风险、财务风险、柜面操作风险、员工行为风险以及电子银行业务风险专项检查以及内控执制、案件防控突击检查;深入开展“三好银行”创建和标准网点建设工作,加强了网点服务考核管理;对现有各项规章制度、操作流程的科学性、严密性、完整性及可操作性梳理、评价和完善工作,及时堵塞漏洞,完善各项规章制度。认真落实好年度审计工作计划,扎实开展了序时常规稽核、各类专项稽核检查、重要岗位人员离职审计和总部机关部门同级审计;去年,稽核部门实施常规序时检查64行次,下达审计意见书243份,提出问题整改意见984条,后续跟踪督促整改962条;对部分交流轮岗的部门经理和支行行长开展了离任审计,对总行计划财务部、人力资源部、资金营运部、运行管理部等七部门实施了同级审计;坚持了稽核例会工作制度和问题通报制度,及时通报前期稽核检查发现的问题和整改情况;强化制度执行力,加大了对违规人员的处罚力度。2016年,全行共处罚违规人员167人次,处罚金额5.62万元,给予通报批评的5人,待岗处理1名,留用察看处理1名,并对违规人员记录了违规积分。另外,紧抓安全保卫工作不放松,先后集中组织举办了消防知识和安全保卫知识培训,开展了放火、防抢演练,确保了安全警钟长鸣,无任何安全事故发生。

我行对2016年度财务会计决算的年报及附注,均聘请了岳西华岳会计师事务所进行了审计,提高了核算质量和透明度。

 

第三部分  法人治理报告

3.1 治理架构

3.1.1 股东大会

股东大会是本行的权力机构,依法对本行重大事项做出决策,包括审议批准利润分配方案、股金分红方案、年度财务预算方案和决算方案、以及修改公司章程等。本行严格按照公司章程和相关法律法规的规定召开股东大会。

3.1.2 董事会

董事由股东大会选举或更换,并经中国银行业监督管理机构任职资格审查后行使职责。本行董事会共有13名董事,任期3年,可以连选连任。本行董事会对股东大会负责,负责执行股东大会的决议,并按照法律、法规、规章、公司章程的规定和股东大会的授权行使职权。所有董事有责任积极参与本行重大事项的决策,保护本行及股东权益。

3.1.3 监事会

本行监事会由9名监事组成,其中外部监事6名、职工监事3名。本行监事会向股东大会负责,监督本行财务、业务,并对董事会及其成员和行长等高级管理人员进行监督。外部监事由股东大会选举产生,职工监事由职工代表大会选举产生,监事长由监事会选举产生。

3.1.4 高级经营层

本行的高级经营管理人员包括行长、副行长以及董事会确定的其他管理人员。

3.1.5 股本结构

本行申请登记注册资本为人民币50477.30万元,2016年度本行发生股本及股权结构变化情况如下。

表3-1   宿松农商银行股本结构   单位:万元

股 东 分 类

认缴注册资本

出资比例

股    本    构    成

资格股

占总股本比例

投资股

占总股本比例

自然人股

13488.30

26.72

13488.30

26.72

其中:职工股

4289.85

8.50

4289.85

8.50

法人股

36989.00

73.28

36989.00

73.28

股东总数:截止报告期末,本行股东总数989户,共持有本行股份50477.30万股。企业法人持股比例为73.28%,自然人持股比例为26.72%。 

  表3-2  本行企业法人大股东名单(共21户) (万元、%)

序号

股东名称

地址

法人代表(或代理人)

投股股数(万股)

持股比例(%)

1

宿松县永芳商贸有限公司

宿松县孚玉镇孚玉中路

赵永芳

5000

9.91%

2

安徽美螺建材有限公司 

宿松县经济开发区韩文路9号

石建洲

5000

9.91%

3

安徽山城房地产集团有限公司

安庆市龙眠山路

王永山

5000

9.91%

4

安庆发投环保科技有限责任公司

安庆市龙山路建南村

朱桂林

5000

9.91%

5

安徽休宁农村商业银行股份有限公司

黄山市休宁县海阳镇齐云山西大道155号

程文虎

2400

4.75%

6

安徽泊湖全美渔业有限公司

宿松县许岭镇求雨村

刘全美

2215

4.39%

7

安徽奇士商贸有限公司

宿松县孚玉镇人民路

郑应中

1600

3.17%

8

安徽欧亚高新管业有限公司

宿松县工业园区

乔文兵

1173

2.32%

9

宿松县柴智木业有限公司

宿松县工业园区

柴智 

1023

2.03%

10

宿松县黎明商贸有限公司

宿松县孚玉镇园林路

黎纪红

1000

1.98%

11

安徽宏祥房地产开发(集团)有限公司

安庆市集贤南路198号

张宣如

1000

1.98%

12

深圳市超明实业有限公司

深圳市保安区龙华街道办大浪围村华荣路浴景泰工业园1栋4楼

吴建辉

1000

1.98%

13

安庆皖宁投资管理有限公

安庆市人民路520号皖宁综合楼

叶安青

960

1.90%

14

安徽玉鹏商贸有限公司

孚玉镇孚玉西路

祝玉柱

718

1.42%

15

宿松县恒发汽车服务有限公司

孚玉镇孚玉西路

王石林

600

1.19%

16

安徽中天石化科技有限公司

宿松县工业园区

高晓谋

600

1.19%

17

宿松县春润食品有限公司

宿松县工业园区

何许旺

600

1.19%

18

宿松县毛家超市管理有限公司

宿松县孚玉镇宿松路

毛建武

580

1.15%

19

安徽顶能食品有限公司

宿松县工业园区

朱兴国

500

0.99%

20

安徽宿松山水怡然大酒店有限责任公司

安徽省宿松县孚玉镇龙门北路

严向东

500

0.99%

21

宿松县国龙商贸有限责任公司

安徽省宿松县孚玉镇孚玉路与光明北路交叉处

梅本强

500

0.99%

合         计

36969

73.24%

本行自然人股东(共967户)中最大持股金额为306.00万股,持股比例为0.61%。各类别股东的持股比例及结构完全符合银监会发布的《农村商业银行管理暂行规定》。

3.2 “三会一层”活动情况

3.2.1 股东大会

2016年1月26日,召开了宿松农商银行一届三次股东表大会,按照法定程序审议通过了《董事会工作报告》、《监事会工作报告》、《2015年度财务决算和2016年财务预算报告》、《宿松农商银行2015年度利润分配方案》、《宿松农商银行2015年度股金分红方案》、《宿松农商银行2015年度信息披露报告》等决议。会议应到股东(代理人)120人,代表投票权50477.3万票,实到股东(代理人)96人,代表投票权42515万票,实到股东(代理人)所持票权占票权总数的84.2%。

3.2.2 董事会、监事会

2016年共计召开四次董事会、四次监事会。

2016年1月26日,召开了临时董、监事会,审议通过了2015年董事会工作报告、监事会会工作报告、财务预决算草案、信息披露报告等议案;2016年5月18日,召开了第一届董、监事会第五次会议,表决通过了张耀海为副行长、虞梦林为董事会秘书,听取了一季度业务经营情况和风险状况的报告;2016年7月28日,召开了第一届董、监事会第六次会议,审议通过了《关于股东股权对外质押担保情况进行备案的议案》,审议批准了《2016年上半年本行与内部人持股超过5%企业法人重大关联交易的议案》等一系列议案,听取了上半年业务经营情况和风险状况的报告,并征集了董事、监事的意见。2016年10月16日,召开了第一届第七次董、监事会议,听取了2016年上半年财务、会计、内控和风险管理监督检查情况的报告,前三季度业务经营及重点工作开展情况,征求了董事、监事对下一步工作的意见建议。

3.2.3高级管理层

2016年,本行高级管理层认真履行职责,较好地完成了董事会年初制定的目标任务,实现了超常规发展,促进了我行规范化建设,为我行今后的发展奠定了良好的基础。全年经营层召开党委会、行长办公会61次,召开支行行长、部门经理工作会议19次,能全面地履行董事会的决策,体现了良好的执行力和创新精神。

2016年,省联社对本行董事长、行长、副行长、监事长进行考评,其薪酬与考核评价结果相挂钩,并按照《关于印发安徽宿松农村商业银行班子成员绩效考核办法的通知(松商银[2015]262号)》文件及有关规定进行了考核兑现。同时,抓好本行高管人员履职审计和离任审计工作,切实公平、公正地开展履职评价。根据相关制度规定,我行对部分高管人员和基层支行行长按照《宿松农商银行高管人员履职审计办法》进行了经济责任专项审计或离任审计,并对审计发现的问题严格要求责任人在规定的期限内整改到位,从审计的情况来看,被审计对象均无重大违规问题和风险损失,对一般性的违规问题已在限期内全部整改完毕。同时推行绩效薪酬延期支付方式,制定实施了绩效工资延期支付管理办法,做到了全员薪酬兑现期与风险暴露期相匹配。

 

第四部分  重大事项

4.1 重大事项

1月21日,经省联社考察提名及银监部门资格审核通过新增张耀海同志及虞梦林同志两名党委成员。

2月24日,宿松农商银行开展了为期五天四夜的“扫街、扫楼、进村组、进社区、进门店、进园区、进楼宇”的“两扫五进实战营销培训。

4月13日,宿松农商银行在二郎镇界址村举行了金融扶贫小额贷款启动仪式,标志着我行扶贫贷款发放工作正式启动。

5月3日,宿松农商银行行成功开具一张金额3000元的增值税普通发票,是宿松农商银行开具的首张增值税发票,也是我县开具的首张金融业增值税普通发票。

5月5日,安徽省信用联社副主任莫元法一行到宿松农商银行开展了精准扶贫调研,重点了解了宿松农商银行扶持农业产业化企业和小额信用扶贫贷款发放情况。

7月8日,安庆市银监分局党委书记、局长罗本德一行到宿松农商银行开展调研,详细了解了宿松农商银行灾后金融服务情况。

7月20日,人民银行安庆中心支行副行长吴敏书一行到宿松农商银行调研近年发展和存款保险制度实施前准备情况。

8月4日,人民银行安庆市中心支行副行长满超到宿松农商银行调研土地承包经营权抵押贷款试点情况。

10月14日,中国共产党安徽宿松农村商业银行股份有限公司第一次代表大会在总行十楼隆重召开。

10月28至29日,宿松农商银行组织举办了中层干部MTP培训班,全行60余名中层干部参加了本次培训班。

12月8日,“宿松农商银行杯”安庆八县(市)第八届乒乓球比赛正式开赛,来自安庆八县(市)八支代表队参加了比赛。

4.2 主要荣誉

1. 宿松农商银行被省人力资源和社会保障厅授予“安徽省劳动保障诚信示范单位”荣誉称号

2. 宿松农商银行被省工会授予“安徽省工人先锋号”荣誉称号。

3. 宿松农商银行被中国人民银行安庆市中心支行授予“安庆市2015年度支付系统业务拓展先进单位”荣誉称号。

4. 宿松农商银行通联工作荣获2016年度“安徽农金”十佳工作站。

5. 宿松农商银行被安庆银行业协会授予“安庆市银行业信息宣传工作先进单位”荣誉称号。

 

第五部分 重要提示

5.1本行董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告所载材料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

5.2本行年度财务会计报告及附注已经岳西华岳会计师事务所根据注册会计师审计准则审计并出具标准无保留意见的审计报告。

5.3本行董事长陈俊斌、行长黄啸林及计划财务部经理洪卫 兵保证年度报告中财务报告的真实、完整。

5.4本行无作为被告的重大未决诉讼事项。

5.5本行存在正常业务中发生的若干法律诉讼事项,本行管理层认为该法律诉讼事项不会对本行的财务状况产生重大影响。

5.6截至2016年12月31日,本行无应披露的重大承诺事项。

5.7年度报告备置地点:本行董事会办公室、各营业网点。

联系人:洪卫兵(计划财务部经理)

联系电话:05567834803



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