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支付结算知识宣传——账户新分类、使用更安全

2017年06月30日 10:58  点击:[]

    个人银行账户分类啦!

    个人银行账户分类管理是指银行按照“了解你的客户”原则,采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级,根据存款人身份信息核验方式及风险等级,审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额,并进行分类管理和动态管理。2016年4月1日起,银行在现有个人账户基础上,将个人银行账户分为I 类、II类和III类账户
      各类个人银行账户有何区别?

        I类账户存款人可办理存款、购买投资理财产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等业务。
      II类账户存款人可办理存款、购买投资理财产品、限定金额(不超过10000元)的消费和缴费支付等业务。
      III类账户存款人仅能办理限定金额(不超过1000元)的消费和缴费支付服务。
       个人银行账户开户途径有哪些?

          1银行柜面开户申请人可开立I类、II类户或III类户。
        2自助机具开户通过银行的远程视频柜员和智能柜员机等开立的账户,若银行工作人员现场核验身份的可开立I类户;若银行工作人员未能现场核验的,可开立II类或III类户。
         3电子渠道开户通过网上银行和手机银行等电子渠道可开立II类户或III类户。
       你了解个人银行账户实名制吗?

        个人银行账户实名制是银行账户开立的基本原则。指个人在金融机构开立存款账户时,应当提供真实有效的身份证件,使用身份证件上的姓名开立银行账户;金融机构要按照规定进行审查并登记,以确定储户对开立账户上的存款享有所有权的一项制度。
        个人有效身份证件有哪些?

        1在中华人民共和国境内已登记常住户口的中国公民为居民身份证;不满十六周岁的,可使用居民身份证或户口簿。2香港、澳门特别行政区居民为港澳居民往来内地通行证。3台湾地区居民为台湾居民来往大陆通行证。4定居国外的中国公民为中国护照。5外国公民为护照或外国人永久居留证。6法律、行政法规规定的其他身份证明文件。
        可以代理开立个人存款账户吗?

          开户申请人开立个人存款账户,原则上应当由开户申请人本人亲自办理;符合条件的,可以由他人代理办理。他人代理开立个人存款账户的,代理人应出具代理人、被代理人的有效身份证件以及合法的代理委托书。银行将联系被代理人核实情况,认为有必要的,代理人还应出具证明代理关系的公证书。

 

    支付结算账户使用安全宣传月 

       (1)账户管理。自2016年12月1日起,同一个人在同一家银行(以法人为单位)只能开立一个Ⅰ类户;建立身份证号码与手机号码对应关系,暂停开户之日起6个月无交易记录的账户的非柜面业务。已开立Ⅰ类户,再新开户的,应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

      (2)手续费优惠。同一法人行范围内异地存取现、转账等业务免手续费。

      (3)增加转账方式。提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式选择,次日到账是指银行从办理业务的第二个自然日零点发起汇出交易。

      (4)调整转账时间。除本人同行账户转账外,通过自助柜员机(ATM)、多媒体自助终端(BST)发起的转账24小时后到账,24小时内个人可通过柜面、手机银行、电话银行向发卡行申请办理撤销。

     (5)设置转账控制。客户通过网上银行、手机银行、自助设备向非同名银行账户转账时,可通过柜面设置日单笔限额、日累计限额、日累计笔数和年累计限额。

     (6)风险防控。客户要妥善保管身份证、银行卡等重要物品,保护好银行卡账号、密码、身份证件号码等个人信息,对于废弃不用的银行卡应及时办理销户手续,不随意丢弃、出租、出借、出售个人银行卡。

     (7)温馨提示。银行向个人重新核实身份时,不会以任何理由要求个人提供密码、短信验证码等敏感信息,也不会以任何理由要求个人进行转账等涉及账户资金的操作。



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